NOS CONSEILS – L’argent placé en assurance-vie bénéficie d’un statut à part au décès d’un des époux. Le capital revient au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) en dehors de la succession. Les couples mariés en communauté de biens doivent cependant tenir compte des règles de partage de leurs biens communs.
Désigner son conjoint comme bénéficiaire d’une assurance-vie s’avère un bon moyen de le protéger. Le capital transmis s’ajoute à sa part d’héritage, l’assurance-vie restant en dehors de la succession (art. L. 132-12 du code des assurances). Cela offre une grande liberté aux couples car, rappelle Pascal Lavielle, responsable de l’ingénierie patrimoniale de BNP Paribas Cardif, « les souscripteurs sont libres de désigner qui ils veulent comme bénéficiaire de leur contrat. Ils ne sont pas tenus au strict respect de la réserve héréditaire des enfants, à condition que le montant des primes investies, au moment de leur versement, ne soit pas manifestement exagéré au regard de leurs revenus et de leur patrimoine, et que le contrat leur soit utile. »
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